+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Подготовка документов для кредита

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Беглый анализ сайтов крупных банков показывает, что полного перечня документов, которые необходимо предоставить заемщику — юридическому лицу для получения кредита, на них нет. Причина, скорее всего, одновременно маркетинговая и психологическая: На самом деле, ничего страшного или нереального в этом перечне нет. Оговоримся сразу, документы, о которых ниже пойдет речь, по большому счету, типовые для всех банков. Во-первых, есть требования Центрального банка по минимальному пакету документов, на основании которых банк должен оценивать потенциального заемщика и его бизнес. Во-вторых, кредит для юридического лица отличается от кредита гражданину по сложности оценки риска возврата и платежеспособности — и суммы больше, и особенности формирования доходов другие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Подготовка документов для получения кредита

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Подготовка документов для банка

Кредиты для бизнеса в Сбербанке Беглый анализ сайтов крупных банков показывает, что полного перечня документов, которые необходимо предоставить заемщику — юридическому лицу для получения кредита, на них нет.

Причина, скорее всего, одновременно маркетинговая и психологическая: На самом деле, ничего страшного или нереального в этом перечне нет. Оговоримся сразу, документы, о которых ниже пойдет речь, по большому счету, типовые для всех банков. Во-первых, есть требования Центрального банка по минимальному пакету документов, на основании которых банк должен оценивать потенциального заемщика и его бизнес.

Во-вторых, кредит для юридического лица отличается от кредита гражданину по сложности оценки риска возврата и платежеспособности — и суммы больше, и особенности формирования доходов другие.

Полный пакет документов можно условно разделить на три части: Шаг 1: Учредительные документы Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять полный пакет учредительных документов вам не придется — они есть в юридическом деле, которое формируется при открытии счета.

Если вы обращаетесь за кредитом в другой банк, тогда вам в обязательном порядке придется предоставить полный пакет документов, подтверждающий, что такое юридическое лицо существует, и вы имеете к нему непосредственное отношение: Важно — и устав, и изменения должны иметь отметку о регистрации в налоговой инспекции 5 Копии платежных поручений о полной оплате уставного капитала 6 Копии приказов о назначении действующего директора и главного бухгалтера 7 Копии паспортов учредителей, директора, главного бухгалтера.

Как правило, банки ограничиваются первыми двумя страницами и страницей с пропиской, но могут попросить и все страницы. По времени такая проверка занимает в среднем дней, но может и больше, если структура собственности достаточно сложная, например, если учредителем или учредителями являются юридические лица.

В этом случае, скорее всего, попросят аналогичный пакет документов по учредителям, пока не выяснят всех физических лиц, так или иначе являющихся косвенными собственниками бизнеса.

Еще одна причина, по которой с высокой долей вероятности откажут — если юридическое лицо зарегистрировано менее одного года. Данное требование прописано в положениях Центрального банка, и мало кто из банков находит способ его легитимно обойти.

Если раньше бизнес велся от имени другого юридического лица, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этом кредитному менеджеру , одновременно прокомментировав причину смены юридического лица — банки это всегда настораживает. Шаг 2: Бухгалтерская и финансовая отчетность Наиболее объемный пакет — это бухгалтерская и финансовая отчетность.

Её анализируют, что называется, вдоль и поперек — потому что, исходя из этой информации, кредитный менеджер должен сделать вывод: Обязательно попросят официальную отчетность: На всей отчетности обязательно наличие штампа о принятии налоговой инспекции, либо копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи.

Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита.

В этой связи отметим следующее: Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: Причиной отказа может стать и бухгалтерская убыточность предприятия.

Понятно, что это может делаться с целью ухода от уплаты налога на прибыль, но, с формальной точки зрения, банк может задать вопрос: К тому же, по правилам бухгалтерского учета, на себестоимость относятся уплачиваемые по кредиту проценты только в размере ставки рефинасирования, а остальное — за счет прибыли.

Дальше — больше: Чем больше — тем лучше — бизнес для банка в этом случае выглядит серьезнее. Есть, правда, и обратная сторона: Будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога.

На основании этих данных будет делаться вывод о том, за что вы деньги получаете и на что вы их тратите. Этот и последующий пункт не очень любят бухгалтера — часть информации приходится собирать вручную. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса.

Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные — достаточно несколько штук по основным позициям. Не стоит пугаться этого перечня. Большинство банков просят перечисленные бухгалтерские расшифровки в электронном виде — им же анализировать проще и быстрее.

Как правило, вся эта информация в виде электронных таблиц направляется по электронной почте. В редком случае вас могут попросить распечатать, сшить, подписать и подставить печать.

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета: Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас.

В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк или интернет-банк. Обязательно уточните этот момент — это сэкономит Вам время на подготовку документов.

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе.

Это понимают и в банках. Что она в себя включает: Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг.

В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки 2 Реальные расходы на ведение бизнеса: Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе, поэтому составление этой отчетности необходимо тщательнейшим образом контролировать.

Не всегда бухгалтера понимают разницу между бухгалтерской выручкой и управленческой — с этой задачей, как правило, хорошо справляются финансисты.

Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то проекта, тогда от вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту — по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток cash flow.

Шаг 3: Сюда относятся копии документов: Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие: Финансовый анализ перечисленных документов занимает обычно от одной до двух недель. Ближе к концу этих двух недель станет предварительно понятно насколько реально получить кредит.

Если вы потенциально согласны с таким возможным решением окончательный вердикт выносится на заседании кредитного комитета по факту подготовки всех перечисленных вами документов и заключения кредитного эксперта , имеет смысл заказать в налоговой полиции: В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель.

Если выяснится, что вы имеете задолженность перед бюджетами — ничего страшного: Зачастую налоговая инспекция с запозданием разносит по лицевым счетам поступившие от налогоплательщиков денежные средства.

В этом случае надо приложить к справке копии платежных поручений, из которых явно следует, что задолженность погашена. Банки такие ситуации воспринимают адекватно.

Будьте готовы к тому, что банки потребуют учредителей и директора выступить поручителями по запрашиваемому кредиту. Это не только распространенная практика, но и требования Центрального банка. Поэтому до подачи заявки на кредит уточните этот момент у кредитного менеджера и получите предварительное согласие учредителей и директора.

В заключение хотелось бы отметить несколько моментов. В статье названы основные документы, которые вам обязательно придется предоставить. Мне, например, пришлось предоставить свидетельство о рождении. Несмотря на кажущийся большой пакет документов, собрать его можно достаточно оперативно при правильной организации работы сотрудников: Надеемся, что данная статья поможет вам при оформлении кредитной заявки и сэкономит массу драгоценного для бизнеса времени.

Никанор Бабурин , специально для Занимаем.

Подготовка документов для кредитования Поиск кредитора и подготовка документов на кредит Подготовка документов для кредитования бизнеса, а также выбор будущего кредитора — проблема, с которой сталкиваются предприятия и индивидуальные предприниматели вне зависимости от того, имели ли они в прошлом опыт подобного сотрудничества, или являются новичками в сфере кредитования. В Беларуси финансированием бизнеса занимаются десятки банков, небанковских кредитно-финансовых организаций НКФО и лизинговых компаний, предлагающие различные условия финансирования, в том числе отличающиеся по таким ключевым факторам, как стоимость ресурсов и срок их предоставления.

Ситуация была сложная. Несколько отказов из банков, нежелание работодателя подтвердить доход документально, куча прочих непонятных моментов. Марияа прекрасно справилась! Ипотечный кредит был получен под разумный процент и даже попал под господдержку. Спасибо за старание, усердие, а главное за терпение! Удачи и процветания!

Подготовка документов для получения кредита

Подготовка документов для получения кредита Какие документы и справки нужно собрать для получения кредита для ип? Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности ин. Оформление кредита и ипотеки в чехии наши клиенты могут приобрести недвижимость в чехии и не оплачивать покупку. Свою квалифицированную помощь в сборе и подготовке документов, организации переговоров в. Приведем несколько советов, как грамотно подготовить пакет документов для банка, чтобы избежать необоснованного и досадного затягивания при рассмотрении заявки на получение кредита для б.

Подготовка документов

Все материалы Подготовка документов для кредитования малого бизнеса В развитых странах мира основная часть дохода всего государственного бюджета приходится на сектор малого и среднего бизнеса. В нашей стране доля малых предприятий ничтожно мала, несмотря на различные поддержки и помощи от государства. В реальности ничего этого практически нет. А как же быть индивидуальным предпринимателям? Хорошо, конечно, если у Вас имелись накопленные сбережения для открытия и развития своего бизнеса.

Если закладная не оформлялась, то обязательно наличие следующих документов: Каждый исполнитель, осуществляющий сканирование, должен быть ознакомлен с требованиями, предъявляемыми к порядку сканирования документов.

Перечень документов зависит от банка и программы. В ходе подготовки документов у клиента может измениться жизненная ситуация, что способствует возникновению несоответствия данных требованиям банка. Ипотечный консультант устраняет все несоответствия, корректирует работу и после подписания клиентов анкеты и заявки, заполненных должным образом, способствует их сдаче в банк на рассмотрение кредитного комитета. У ипотечных консультантов в ходе постоянной работы складываются доверительные партнерские отношения со специалистами кредитных отделов банков. Поэтому наши консультанты раньше, чем обычные клиенты узнают о каких-либо проблемах или отказах, которые все же иногда случаются. В этих обстоятельствах ипотечные брокеры реагируют быстрее и подбирают клиенту другой банк и программу с наиболее похожими условиями к предыдущим. Объектом залога может быть только квартира или домовладение с земельным участком.

Помощь в подготовке документов для выдачи кредитов

Со специалистами нашей компании вы можете быть уверены, что получите положительный ответ кредитной организации. Кредит — это новое дыхание для бизнеса, а иногда — единственное его решение. Большинство бизнесменов рано или поздно приходят к выбору взять кредит для более эффективного развития предприятия.

Рассмотрим каждую из них. Юридические Подтвержденная цифрами прибыльность предлагаемого банку проекта, безусловно, необходима и важна. Однако без предоставления юридических документов не только в банке, но и в любой другой организации разговор не состоится вообще.

Почему банк отказывает в кредите? Из этого спектра предложений потенциальному заемщику сложно выбрать кредитора. Однако и банку не так просто разобраться, кому предоставить заем, а кому отказать. Решение о выдаче ссуды принимается по результатам проверки на достоверность предоставленного заемщиком пакета документов включая сведений о доходах в справке 2 НДФЛ , его кредитной истории по базе БКИ бюро кредитных историй , цели кредита, проведения визуальной оценки и процедуры скоринга scoring. На любом этапе банк может принять решение — отказ по кредиту. Рассмотрим основные и самые распространенные причины. Процент зависит от уровня общего дохода основа сведения из справки 2 НДФЛ , размера запрашиваемой ссуды и наличия обязательных платежей по непогашенным кредитным обязательствам, алиментам и исполнительным листам. Решение проблемы: Плохая кредитная история Банки проверяют кредитную историю с целью выяснения порядочности клиента в выполнении взятых обязательств.

Обязательное условие — привлечение кредита от коммерческого банка или заключение Общая схема получения субсидии 1 Подготовка документов.

Подготовка пакета документов для получения кредита

Однако подготовка документов для банка порой отнимает массу времени. При этом, далеко не факт, что кредитную организацию удовлетворит ваш пакет документов, и выдача денег будет одобрена. Мы подготовим для вас необходимый пакет документов для получения потребительского кредита в любом банке России. Какие документы нужны для получения потребительского кредита Требования к оформлению документов различаются в каждой кредитной организации. Вне зависимости от суммы кредита и процентной ставки вам необходимо подготовить: Документы, удостоверяющие личность заемщика: Документ, подтверждающий трудоустройство: Обязательно указываются: Документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика.

Подготовка документов для получения кредита

Помощь кредитного брокера в Москве и в крупных городах России. Помощь в получении кредита! Если говорить о самостоятельном визите в банк, то без нужных документов это плохая идея. Кредитные организация стремятся максимально обезопасить себя, требуя у вас подтверждения дохода, который позволит вам выплачивать долг. Но решение все-таки есть: Услуги кредитного брокера в Москве и в крупных городах РФ! Однако на практике почему-то получается, что именно в Москве на получение кредита нужно потратить очень много времени, да и вероятность отказа очень высока. Именно поэтому все больше жителей столицы обращаются за помощью к кредитным брокерам. Выступая в качестве посредников между банком и заемщиком, брокеры не только помогают подобрать банк с оптимальными условиями нужного заемщику кредита, но и проводят предварительную проверку, подсказывают, как правильно оформить пакет документов, чтобы удовлетворить службу безопасности банка.

MOSTAREZ предлагает партнерство при развитии потенциала внешнеторгового оборота с целью осуществления программ по привлечению финансирования в реальный сектор экономики. Опыт нам показал, что выгоднее предлагать поставку завода вместе с финанситрованием от Чешских и Европейских банков. Поетому оказываем содействие регионам России в реализации разных програм развития экономики, экологии, энергетики, С-Х, фармации, лекарств…

О нас Мы решаем проблемы людей! Отсутствие таких знаний сказывается на качестве жизни: Напоминаем, данная система позволяет реально оказывать Вам помощь. Мы предоставляем полный спектр услуг по работе с недвижимостью и ипотекой, а также подготовкой пакета необходимых документов.

Все обзоры Документы на получение кредита юридическому лицу После получения решения о предварительном одобрении кредита предпринимателю необходимо предоставить в банк полный пакет документов. Именно по результатом его анализа и принимается окончательное решение о выдаче займа, так что к сбору документов стоит подойти ответственно. В зависимости от банка и типа кредита требования могут незначительно отличаться, в основном — пакет необходимых для получения кредита документов стандартный. С полной ответственностью банк сможет сделать заключение о надежности и платежеспособности компании-заемщика только по результатам детального анализа ее деятельности.

Список документов для оформления кредита физического лица Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты. В каждом коммерческом банке есть свои положения инструкции по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях инструкциях банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Кира

    Очень познавательно! Благодарность автору! :)

  2. Лия

    Закон что дышло, куда повернул туда и вышло

  3. cogoni

    Молодец Тарас! Полезная инфа

  4. Всеслава

    Спасибо Майдану за президента у.а

  5. Степанида

    Добрый вечер! а подскажите как быть в Воронеже? в интернете не могу найти ответ

  6. Федосий

    С практикой все понятно, рассуждаем о тонкостях теории, о которых обычно никто не заморачивается. Мы ведь тут за этим, не так ли)

  7. Богдан

    Согласен с вами в целом, но есть нюансы и позвольте с вами поспорить:

© 2018 fincaferien-in-andalusien.com